משכנתא חוץ בנקאית

תאריך פרסום :
מחבר :מערכת שקוף

נהוג לחשוב כי משכנתאות, שהן הלוואות לטווח ארוך ביותר למטרת רכישת דירה, ניתנות רק על ידי בנק למשכנתאות כמו בנק אדנים למשכנתאות, בנק ירושלים וכן הלאה. עם זאת, ישנן מספר אופציות נוספות אותן ניתן לכנות משכנתא חוץ בנקאית. אפשרויות אלה עשויות להיות שימושיות במיוחד לאנשים המוגבלים בבנק, לקבוצות רכישה המעוניינות במימון נוח ולאנשים המעוניינים לקחת משכנתא על נכס בנוסף למשכנתא שהם משלמים כבר עתה.

משכנתא חוץ בנקאית ניתנת על ידי חברות ביטוח ומימון חוץ בנקאית כגון כלל פיננסים, דלתא קפיטל, EMI ומנורה. לעתים לא מדובר במשכנתא אלא רק בהלוואת ביניים המסייעת ללקוח לרכוש נכס בהווה במטרה להעבירו לאחד מהבנקים למשכנתאות בעתיד כשייחלץ מהקשיים הכלכליים. לא תמיד מדובר באנשים שיכולת ההחזר שלהם נמוכה – הבנק עשוי לסרב לאשר משכנתא גם במקרים של פתיחת תיק בהוצאה לפועל והגבלת חשבון הבנק מסיבות אחרות.

 

הרפורמה בשוק ההון אשר פתחה את הדלת לחברות המימון

בשנת 1989 הרפורמה בשוק ההון אפשרה לראשונה לחברות ביטוח ופיננסים להעניק הלוואות בסכומים גבוהים ולפרקי זמן ארוכים במיוחד. בתחילה מספר חברות ביטוח כמו מגדל ו-EMI נכנסו לתחום, אך עם השנים הצטמצם מספר הגופים המעניקים מימון לטווח ארוך וכיום ישנם שני שחקנים מרכזיים בענף: דלתא קפיטל גרופ וכלל פיננסים.

מתן הלוואות משכנתא לאנשים שונים עשוי להיות השקעה משתלמת עבור משקיעים שונים, המעוניינים ברווח מהריבית או בנכס עצמו אשר יעוקל במקרה והחייב לא יוכל לעמוד בתשלומים.

 

מימון מחברת דלתא קפיטל גרופ

דלתא קפיטל גרופ מציעה הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים ולאנשים פרטיים למגוון מטרות ובתנאים משתנים. החברה מציעה גם סיוע בתחום המשכנתאות, בין אם מדובר בפתרון בעיה של תזרים מזומנים לתקופה קצרה, או בפריסת הלוואה בסכום גבוה לזמן ארוך במיוחד. הלוואה מסוג זה בנפרשת על פני עשר שנים או יותר היא למעשה משכנתא בפועל.

 

משכנתא של כלל פיננסים

כלל פיננסים היא החברה היחידה כיום המציעה משכנתא חוץ בנקאית מלאה, בגובה של עד 60% מערכו של הנכס ועד 80% במידה ומשלבים בין משכנתא חוץ בנקאית וביטוח משכנתא. המימון ניתן בדרך כלל כנגד שיעבוד הנכס במקרה של חוסר יכולת להחזיר את ההלוואה.

חברת כלל מציעה מספר מסלולי משכנתא בתנאים משתנים: משכנתאות צמודות מדד, צמודות מט"ח, משכנתאות בריבית פריים, בריבית קבועה ועוד. התנאים השונים עשויים להשפיע במידה רבה על סכום ההחזר הסופי, וזאת בהתאם לשינויים שיתרחשו בשוק ההון בשנים הארוכות בהן הלווה יחזיר את החוב לחברת המימון.

 

החיסרון: מחיר גבוה יותר

החיסרון הגדול של משכנתא חוץ בנקאית הוא שהיא יקרה יותר ברוב המקרים, ואינה מעניקה מימון מלא לקניית הנכס בחלקם. עם זאת, סוג זה של מימון עשוי להיות שימושי במיוחד עבור קבוצות רכישה וגופים עסקיים המעוניינים במימון לבניית מבנה או רכישת נכס, וכן עבור אנשים פרטיים אשר נתקלו בבעיות בקבלת משכנתא בערוץ המקובל יותר שהוא הבנק המסחרי למשכנתאות.

עיקר ההפרש במחיר הוא ביטוח משכנתא הגבוה יותר מזה שנדרש מהפונים לבנקים המסחריים. ביטוח זה נועד בין היתר להגן על הגוף המלווה מפני חוסר יכולת לעמוד בהחזר ההלוואה.

 

הפיתרון: יועץ משכנתא

בכל מקרה, כאשר מתכוונים לבצע צעד כלכלי כה קריטי וחשוב כמו קבלת מימון לרכישה או בנייה של דירה, מומלץ מאוד לפנות לייעוץ מקצועי שאמנם עולה כסף אך משתלם מאוד בטווח הארוך. חברות של יועצי משכנתא מתמחים בהתמקחות עם הגוף המלווה ועשויים להיטיב את העסקה הסופית ולחסוך ללקוחותיהם עשרות ואף מאות אלפי שנים כאשר מדובר בהלוואות לטווח של עשר, עשרים ואף שלושים שנים.

לקבלת שיחת ייעוץ ממומחה

השאירו פרטים ומומחה יחזור אליכם בהקדם

הרשמו לניוזלטר שלנו

שתפו את המאמר בקליק

שיתוף ב facebook
שיתוף ב google
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב telegram
שיתוף ב linkedin

מה דעתכם ?

תוכן עניינים

מאמרים אחרונים

תאריך :
צפיות: 39
חברות גדולות במשק מציעות לעובדיהן ביטוחים קולקטיביים בתנאים אטרקטיביים, גם במחיר וגם בכיסוי הביטוחי, אז מה בכל זאת צריך לדעת?
תאריך :
צפיות: 14
רבים מבעלי ההון נצבר מעוניינים להשקיע אותו, במקום שיביא לתשואה הגבוהה ביותר.
תאריך :
צפיות: 12
הריבית הנמוכה במשק הוציאה משקיעים רבים אל שוק הנדל"ן. בשל כך, מחירי הדירות עולים והאזרח הפשוט נתקל במחירי דירות מרקיעי שחקים.
תאריך :
צפיות: 22
רבים מאינו מתעלמים מעצם קיומן, אחרים אינם מודעים בכלל שהן נמצאות כאן איתנו. מדובר כמובן על העמלות שלוקחים מאיתנו הבנקים מידי חודש, ויורדים מחשבון הבנק שלנו באופן ישיר.
תאריך :
צפיות: 71
בשורה גדולה בעולם הביטוח: הממונה על רשות שוק ההון ביטוח וחסכון מטעם משרד האוצר, משה ברקת, העניק לדיוידשילד רישיון מבטח.
תאריך :
צפיות: 142
אם בעבר השאננות וחוסר המודעות בנוגע לביטוחי נסיעות לחו"ל אפיינו את רוב הטסים והשבים, הרי שכיום אף אחד לא מעז לצאת מגבולות המדינה ללא ביטוח מתאים.

רוצה לדבר עם מומחה?

הצג מאמרים לפי תחום

קטגוריות

מאמרים פופולריים

מאמרים נוספים בנושא

מתן הלוואה
משכנתאות
מתן הלוואה או משכנתא לעסקים

הלוואות ומשכנתאות לעסקים מיועדות ליזמים המעוניינים לפתוח עסק חדש או לעסקים שרוצים לשדרג את העסק שלהם ואך זקוקים למקור מימון ראשוני.

המשכנתאות וההלוואות מסופקות על ידי הבנקים למשכנתאות, חברות האשראי

להמשך קריאה »
פריסת משכנתא
משכנתאות
פריסת משכנתא

בדיוק כפי שניתן לשמוע לאחרונה על הסדרי חוב בשוק ההון, בהם חברות שלא עומדות בהחזר תשלומי איגרות החוב שהנפיקו לציבור מגיעות להסדר מסוים עם בעלי האיגרות שבו לעיתים פורסים את

להמשך קריאה »
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתאות
משכנתא חוץ בנקאית

https://www.youtube.com/watch?v=7rz-D3dnJQQ

נהוג לחשוב כי משכנתאות, שהן הלוואות לטווח ארוך ביותר למטרת רכישת דירה, ניתנות רק על ידי בנק למשכנתאות כמו בנק אדנים למשכנתאות, בנק ירושלים וכן הלאה.

להמשך קריאה »