חיסכון לכל ילד – העתיד כבר כאן

תאריך פרסום :
תגובות :0תגובות

יש מישהו שלא רוצה את הכי טוב בשביל הילדים שלו? לפני שהם נולדים אנחנו חולמים בשבילם על הפסגות הכי גבוהות שאפשר.

אחד יהיה מהנדס, השני יהיה רופא והשלישי בכלל יהיה אסטרונאוט וכולם יהיו האנשים הכי טובים בעולם. כל אחד מהם ילמד באוניברסיטה הכי שווה שיש, יתחתן נהדר ויילד המון נכדים שתוכלו גם כן לאהוב.

אצל רוב ההורים הפנטזיות האלה מתנפצות שבועיים אחרי הלידה כשכל מה שהם רוצים זה לישון לילה אחד בשקט. אפילו שעם הזמן רוב ההורים מתחילים לצחוק על החלומות הללו, לחלקנו זה נשאר עד לגיל מבוגר ואפילו אחרי.

כדי להתחיל את המסע של הילדים של כולנו בעולם ברגל ימין, מומלץ להתחיל לחסוך להם את הכסף שיקל עליהם את הפסיעה בנתיב הזה, וכמובן שכדאי לעשות את זה הכי מוקדם שאפשר. 

 

חיסכון לכל ילד – מתחילים את המסע, ביחד 

ההתחלה של התוכנית 

למי שלא מעודכן, התוכנית של "חיסכון לכל ילד" התחילה כבר בחודש ינואר של שנת 2017.

המדינה בעצם פותחת חיסכון עבור כל ילד שנולד במדינה והוריו מקבלים עבורו קצבת ילדים באופן סדיר. החיסכון עצמו הוא של 50 שקלים בכל חודש, אשר מופקדים לקופת גמל או לחשבון בנק – על פי בחירת ההורים.

כמו כן, הכספים של חודשים מאי 2015-דצמבר 2016 מופקדים אוטומטית גם הם בחשבון. 

 

תוספת לחיסכון 

במידה ואתם רוצים להגדיל את החיסכון עבור הילדים שלכם, המדינה מאפשרת להכפיל אותו, כך שאתם תפרישו 50 שקלים שירדו ישירות מקצבת הילדים שאתם מקבלים בכל חודש, והמדינה תיתן את 50 השקלים שנקבעו בחוק. זה לפי תוכנית חיסכון לכל ילד.

כך נחסכים עבור כל ילד 100 שקלים חודשיים במסלול אותו בוחרים ההורים. 

 

היכן ניתן להשקיע?

הבחירה של הורים היא בין שני מסלולים עיקריים. חיסכון בבנק מול חיסכון בקופת גמל. בתוך שתי האפשרויות הללו ישנן מספר תתי אפשרויות משתנות.

בתוך מסלולי קופת הגמל ניתן להשקיע במסלולים של: השקעה בסיכון נמוך, סיכון בינוני, סיכון גבוה ואפילו לפי מסלולי ההלכה או השריעה.

לעומת זאת, האפשרויות בבנק קצת יותר מצומצמות וניתן לבחור בין שלושה מסלולים עיקריים: ריבית קבועה שאינה משתנה, ריבית הצמודה למדד הפריים של בנק ישראל או ריבית הצמודה למדד המחירים לצרכן. כפי שניתן להבין, הבחירה היא לא פשוטה מאחר וישנו מבחר גדול כל כך. 

 

ההבדלים העיקריים בין בנק לקופת גמל 

הבנקים מהווים את האפשרות הסולידית יותר מבין השניים.

מדובר על הפקדה קבועה לחשבון בנק, בדיוק כפי שאנו עושים עם המשכורת החודשית שלנו, אולם ישנה ריבית קבועה על הכסף המצטבר שם.

לאורך השנים הסכום יגדל בהתאם למסלול שבחרנו ולריבית שיש באותו זמן במשק, באופן וודאי.

לעומת זאת, ההשקעה בקופת הגמל טומנת בחובה סיכון מסוים, כפי שכל השקעה בשוק ההון כוללת.

במידה ובוחרים מסלול בסיכון גבוה, ישנו חשש להפסדים בסכום ההשקעה וכך יוצא מצב שבמקום לחסוך עוד, הסכום העתידי לילדים קטן.

עם זאת, חשוב לזכור כי סיכון גבוה טומן בחובו גם אפשרות לרווח גבוה יותר מאשר התשואה אותה מקבלים בחשבונות הבנק. 

 

כמו כן, אין אפשרות לעבור בין קופות גמל לבנקים לאחר הבחירה של המסלולים, אך במידה ובחרתם במסלולים של קופות גמל, ניתן לעבור בין קופה אחת לחברתה בקלות.

הבנקים לעומת זאת, אינם מאפשרים כל מעבר לבנק אחר.

גם את המסלולים עצמם ניתן לשנות בכל רגע בקופת גמל ולעבור בין מסלול בסיכון גבוה לסיכון סולידי או לכל אפשרות אחרת.

בבנקים, רק אם בחרתם מסלול עם נקודות יציאה תוכלו להחליף מסלולים באותו הבנק, אחרת תצטרכו להישאר באותה התוכנית לאורך שנים. 

 

התשלום על החיסכון 

כפי שכולם מכירים, על כל חשבון בנק או חיסכון בקופת גמל ישנו צורך לשלם דמי ניהול או ריביות.

במידה ובחרתם לחסוך באמצעות חשבון בנק, הביטוח הלאומי ישלם את כל העלויות עד להגעת הילד לגיל 21 ואז החשבון עובד לרשותו ולאחריותו.

גם בקופות גמל העיקרון פועל בצורה זהה.

עד גיל 21 הביטוח הלאומי ישלם את דמי הניהול ומאותה התקופה החשבון עובר לרשות הילד שעל שמו הוא רשום, כאשר דמי הניהול ייגבו מתוך הכסף הנחסך בקופה. 

 

דיווח שנתי 

כל גוף בו תחליטו לחסוך, וזה לא משנה אם זה יהיה בנק או קופת גמל מחויב לשלוח לכם דיווח על הכסף שנמצא בו ומה נעשה איתו.

כך יוצא מצב שכל שנה, עד הראשון למרץ של אותה השנה, אתם מחויבים לקבל דו"ח מפורט ומלא על כל מה שאירע עם הכסף שאתם חוסכים בשנה שחלפה.

כך תוכלו לדעת בדיוק היכן אתם עומדים, מה קורה עם הכסף ומה כדאי לכם לעשות בהמשך. 

 

בחירה עבור הילדים 

לא כל ההורים מודעים לפתיחת התוכנית ולא כולם יודעים איך לבחור ומה לעשות. אז מה תעשה המדינה אם ההורים לא בוחרים? זה תלוי בגילו של הילד.

אם מדובר על ילד שהיה בן 15 בתאריך של 1.1.2017, הכסף יופקד באופן אוטומטי לחשבון בנק בו מתקבלת קצבת הילדים עבורו. הכסף יופקד במסלול של ריבית קבועה, ללא תחנות יציאה כלל.

אם מדובר על ילד שעדיין לא מלאו לו 15, הכספים יופקדו בקופת גמל, אך במסלול עם סיכון מועט.

מי שיחליט על הקופה יהיה הביטוח הלאומי, במידה ובמשפחה יש כמה ילדים כאלה, כולם ייכנסו לאותה קופת גמל, אך בחשבונות נפרדים כמובן.

ילדים שנולדו לאחר תחילת התוכנית (אחרי ה-1.1.2017) מקנים להוריהם זכות בחירה חופשית היכן לנהל את החיסכון עבורם, אך חובה לעשות זאת עד חצי שנה לאחר הלידה.

הורה שלא יעשה כן, החשבון ייפתח אוטומטית באותו מקום בו נפתח החשבון עבור הילדים הקודמים. אם מדובר על ילד בכור, החשבון ייפתח בתוך קופת גמל. 

 

בני ה-18 וקצבת הילדים 

ילדים שמלאו להם 18 בין התאריכים של מאי 2015 ודצמבר 2016 נמצאים במין מצב ביניים כזה.

מצד אחד, על חלק מהזמן מגיעה להם קצבת ילדים כמו כל הילדים במדינת ישראל. מצד שני, באמצע התקופה הם הפכו להיות בוגרים, לא זכאים לקצבה ולכן גם לא לחשבון החיסכון.

מה ניתן לעשות במצב כזה? המדינה החליטה שלכל ילד כזה ייפתח חשבון חיסכון גם כן, בבנק בו מופרשת לו קצבת הילדים, והוא ייהנה גם ממענק של 500 שקלים בעת הגיעו לגיל 18.

במידה והכסף לא יימשך עד גיל 21, ייהנה הבחור גם ממענק של 500 שקלים נוספים ולאחר מכן החשבון עובר לרשותו המלאה. 

 

מס רווחי הון 

אם חושבים על זה לעומק, על כל הכספים שמרוויחה הקרן עבור החוסכים אמור להיות משולם מס רווחי הון, אולם צריך לזכור כי מס זה משולם רק בעת המשיכה של הקרן.

אם הילד מחליט למשוך את הכסף, הוא אכן יצטרך לשלם מס על הרווחים.

אם הוא מחליט להמשיך ולחסוך לאורך שנים, הוא יוכל למשוך את הכסף רק בגיל הפרישה ואז ליהנות מכל הכספים שהצטברו שם ללא תשלום מס כלל! 

 

משיכת הכספים מהחיסכון 

חשוב לדעת, שההורים אינם יכולים למשוך את הכספים המצטברים כלל. החשבון רשום על שם הילדים בלבד, ולכן הם היחידים שיכולים למשוך את הכסף כאשר יגיעו לגיל 18.

מקרה חריג הוא של ילד הסובל מבעיות רפואיות וזקוק לכסף עבור טיפולים או הוצאות רפואיות.

במקרה כזה יש צורך להמציא אישורים לרופאי הביטוח הלאומי שבוחנים את המצב ובמידה והם יאשרו, יוכל הילד למשוך את הכסף.

בעת המשיכה הוא יקבל מענק נוסף של 500 שקלים, אותם לא יקבל שנית בעת הגיעו לגיל 18. 

 

את הכסף ניתן למשוך רק מגיל 18, אולם מי שמחליט להשאיר אותו עד גיל 21 יקבל מענק נוסף של 500 שקלים לאותו החשבון.

את המשיכה ניתן לבצע באמצעות טופס פשוט והגשת הבקשה למוסד בו מתנהל החשבון, כאשר לאחר גיל 18 אין צורך באישור או בקשה מהביטוח הלאומי. 

 

ילד שנפטר לפני הגיעו לגיל 18 

במצב טרגי שכזה, ימשיך הביטוח הלאומי להפקיד בחשבון את הכסף לאותו החודש וגם שלושה חודשים לאחר מכן.

בסיום הזמן, החשבון עובר לרשות ההורים והם רשאים למשוך את כספי הפיקדון אליהם. 

 

יצירת קשר לשאלות 

משרד האוצר והמוסד לביטוח לאומי הבינו כי יכול להיות שיהיו שאלות רבות בנושא חיסכון לכל ילד ולכן הקימו מרכז ייעודי לתחום.

ניתן לחייג למספר *2637 או למספר 02-5393700. שם תוכלו לקבל מענה לכל השאלות שלכם ולראות מה הצעדים הנכונים ביותר בשבילכם ובשביל הילדים שלכם. 

 

חיסכון נעים ובהצלחה! 

לקבלת שיחת ייעוץ ממומחה

השאירו פרטים ומומחה יחזור אליכם בהקדם

הרשמו לניוזלטר שלנו

שתפו את המאמר בקליק

שיתוף ב facebook
שיתוף ב google
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב telegram
שיתוף ב linkedin

מה דעתכם ?

מאמרים אחרונים

תאריך :
צפיות: 24
מה זה גיבוי בענן
לא, אתם לא שמים את הקבצים שלכם בשמיים. ענן הוא שם למחשב מרוחק שיחזיק עבורכם את הקבצים.
תאריך :
צפיות: 18
לאנשים רבים יש מוצרים למכירה ואולי אפילו חנות פיזית או וירטואלית פרטית, אבל הם לא מקימים העתק שלה אל תוך אמזון.
תאריך :
צפיות: 15
דף עסקי בפייסבוק הוא כבר מזמן לא מקור למידע בלבד.
תאריך :
צפיות: 24
אם יש לכם מכשיר עם מערכת הפעלה מסוג אנדרואיד או אייפון – עם iOS, יכול להיות שחשבתם יותר מפעם אחת כבר להחליף.
תאריך :
צפיות: 16
מגמת הלגליזציה של שוק הקנאביס מתפשטת במהירות ברחבי העולם, מדינות רבות כבר אישרו את השימוש בקנאביס לצרכי
תאריך :
צפיות: 88
ביטוח תאונות אישיות לתלמידים נובע מתוך ההנחה כי הסיכוי להתרחשות תאונות של תלמידים הוא גבוה גם כאשר מוסד החינוך שם דגש על השמירה והבטיחות של התלמידים, ולכן משרד החינוך מחייב

רוצה לדבר עם מומחה?

הצג מאמרים לפי תחום

קטגוריות

מאמרים פופולריים

לא נמצאו מאמרים

מאמרים נוספים בנושא