מתן הלוואה או משכנתא לעסקים

הלוואות ומשכנתאות לעסקים מיועדות ליזמים המעוניינים לפתוח עסק חדש או לעסקים שרוצים לשדרג את העסק שלהם ואך זקוקים למקור מימון ראשוני.

המשכנתאות וההלוואות מסופקות על ידי הבנקים למשכנתאות, חברות האשראי וגופים פרטיים אחרים.

משרד הכלכלה עמל רבות בשנים האחרונות לעידודם של העסקים הקטנים והשיק הלוואות מיוחדות בערבות המדינה. מסמך זה פורט את מגוון האפשרויות לעסקים הקיימות כיום בישראל.

הלוואות בערבות המדינה

הלוואות אלו ניתנות מטעם הקרן לעסקים קטנים ובינוניים ומיועדת לעסקים בעלי מחזור עסקים שנתי של עד 100 מיליון ₪.

ישנם 4 בנקים המוסמכים לספק הלוואות לעסקים בערבות המדינה והם: בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק אוצר החייל ובנק מרכנתיל (דיסקונט).

הקרן להלוואות לקחה על עצמה להעמיד עד 90% מהערבויות להלוואה ובעלי העסקים אחראיים על שיעור ערבות סמלי. יש לציין כי ניתן לנטול הלוואה אחת בלבד בעת ובעונה אחת אך לאחר פירעונה ניתן לנטול הלוואה נוספת.

התנאים על הלוואה אטרקטיביים במיוחד: הריבית מחושבת על בסיס ריבית פריים+3% ואף ניתן להתמקח מעט על הורדתה. את ההלוואה יש להחזיר בתוך 5 שנים כאשר ניתן לבחור בקרן שקלית או בקרן במט"ח וכן לבחור בין מסלול צמוד מדד או מסלול לא צמוד.

מסלולי ההלוואה

  • הלוואות קטנות – הלוואות לעסקים קטנים בלבד, שמחזור העסקים שלהם הוא עד 3 מיליון ₪. גובה ההלוואה של עד 100,000 ₪ ולתקופה של עד 5 שנים. ניתן לדחות את ההחזרים על הקרן בחצי השנה הראשונה (מסלול "גרייס"/חסד).
  • הלוואות גדולות – הלוואות לעסקים חדשים או עסקים קיימים שמחזור העסקים שלהם הוא בין 6.25 מיליון ₪ ל-100 מיליון ₪. מסלול כולל כמה אפשרויות: גובה ההלוואה הוא עד 500,000 ₪ . גובה ההלוואה נקבע באופן הבא: עד 8% מהמחזור השנתי של העסק לתקופת של 5 שנים. כמו כן, קיימת אפשרות לדחיית החזרי הקרן בחצי השנה הראשונה ("גרייס").
  • הלוואות לפתיחת עסק הכוללות שני מסלולים שונים:

– הלוואות בגובה של עד 300,000 ₪ שבעבורן בעל העסק נדרש לספק ערבויות בשיעור של 10% מגובה ההלוואה וכן לספק הון עצמי בשיעור של 20% מגובה. המדינה אחראית על יתרת הערבויות.

– הלוואות בגובה של 300,000-500,000 ₪, שבעבורן בעל העסק נדרש לספק ערבויות בשיעור של 25% מגובה ההלוואה או לחלופין להעמיד עדים שיערבו ל-40% מגובה ההלוואה.

הלוואת גישור לעסקים

הלוואת גישור היא הלוואה לטווח הקצר המיועדת לעסקים ומשמשת כמקור מימון זמני. המימון הינו לטווח הזמן שבו בעל העסק מחכה לקבלת סכום כספי ממקור אחר, כגון תשלומים מלקוחות או עסקים אחרים.

הלוואות גישור מתאימות במיוחד לעסקים שעתידים לקבל תזרים כספי משמעותי בעתיד הנראה לעין. את ההלוואה ניתן לפרוס על פני מספר חודשים ועד 4 שנים ואת הקרן ניתן להצמיד למדד מחירי הצרכן או לבחור שלא להצמידה.

שני המסלולים שבהם מסופקות הלוואות הגישור לעסקים הם:

  • פירעון במועד אחד – הקרן והריבית על הקרן נפרעות שתיהן בתשלום אחד גדול בתום תקופת ההלוואה.
  • פירעון הדרגתי – הקרן נפרעת בתשלום אחד בתום תקופת ההלוואה ואילו הריבית משולמת בתשלומים חודשיים במשך תקופת ההחזר.

שיפור משמעותי במעמד העסקים הקטנים והבינוניים

בשנים האחרונות נוספו אפשרויות רבות לבעלי עסקים ויזמים הזקוקים למקור מימון שיספק התנעה ראשונית לעסק שלהם.

משרד הכלכלה שדרג את מעמדם של העסקים הקטנים והבינוניים והעמיד ערבות משמעותית להלוואות במטרה לעודד את צמיחתם ולהפרות את השוק ולהגדיל את התחרותיות שבו.

עוד כתבות מומלצות בנושא משכנתאות

לקבלת שיחת ייעוץ ממומחה

השאירו פרטים ומומחה יחזור אליכם בהקדם

הרשמו לניוזלטר שלנו

שתפו את המאמר בקליק

שיתוף ב facebook
שיתוף ב google
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב telegram
שיתוף ב linkedin

מה דעתכם ?

תוכן עניינים
שווים קריאה
ריבית משכנתא

הריבית על המשכנתא היא המרכיב העיקרי שקובע את גובה ההחזרים החודשיים, ובסופו של דבר את העלות הכוללת של הלוואת המשכנתא כולה.

משכנתא צמודה למדד

מבין כל מסלולי המשכנתאות הקיימים בשוק גדול זה של הלוואות לרכישת נכסים למגורים, סביר להניח שהסוגים היותר נפוצים הם אלו שצמודים למדד.

סיוע בהחזר המשכנתא

נטילת המשכנתא ורכישת דירה הראשונה היא אחד מרגעי השיא עבור כמעט כל משפחה בישראל.

עלויות נוספות ברכישת דירה

משכנתא היא ללא ספק ההוצאה הגדולה ביותר שמשפחה עושה בחייה, הלווים משקיעים זמן רב במציאת מסלול המשכנתא האטרקטיבי ביותר שיביא עימו החזרים חודשיים נמוכים והגיוניים לתקופת ההלוואה הארוכה.

אך אסור

משכנתא חוץ בנקאית

https://www.youtube.com/watch?v=7rz-D3dnJQQ

נהוג לחשוב כי משכנתאות, שהן הלוואות לטווח ארוך ביותר למטרת רכישת דירה, ניתנות רק על ידי בנק למשכנתאות כמו בנק אדנים למשכנתאות, בנק ירושלים וכן הלאה.

פריסת משכנתא

בדיוק כפי שניתן לשמוע לאחרונה על הסדרי חוב בשוק ההון, בהם חברות שלא עומדות בהחזר תשלומי איגרות החוב שהנפיקו לציבור מגיעות להסדר מסוים עם בעלי האיגרות שבו לעיתים פורסים את

רוצה לדבר עם מומחה?
הצג מאמרים לפי תחום
קטגוריות
מאמרים פופולריים