גרירת משכנתא

תאריך פרסום :
תגובות :3תגובות

תהליך של גרירת משכנתא הוא רלוונטי למקרים סבירים בהחלט של רצון למכור נכס קיים שכבר משועבד לבנק עבור משכנתא למטרת רכישת נכס חדש – כאשר הגרירה משמעותה העברת השעבוד על המשכנתא לנכס החדש. גרירת משכנתא היא סבירה ורלוונטית עבור אנשים רבים כי אין זה נדיר כלל שמשפחה רכשה דירה קטנה בעזרת משכנתא ולאחר כמה שנים של שיפור במצב הכלכלי עולה הרצון והצורך לעבור לדירה גדולה וטובה יותר.

גרירת משכנתא קלאסית היא כאשר הלווים מבקשים למכור נכס קיים שיש עליו משכנתא ולרכוש נכס חדש לפני שסיימו להחזיר את המשכנתא עבור הנכס הראשון.

 

מחליפים את השעבוד

גרירת משכנתא במהותה הבסיסית ביותר היא פשוט החלפת השעבוד של משכנתא מנכס מסוים לנכס אחר, הלווים ממשיכים לשלם כרגיל את החזרי המשכנתא החודשיים כפי שעשו, הם לא מקבלים כסף נוסף מהבנק ופשוט מסירים את השעבוד מהדירה הראשונה ומעבירים אותו לדירה החדשה. זהו המצב הבסיסי ביותר, אך קיימים מקרים מורכבים יותר או כאלו שמצריכים פעולות נוספות לגבי המשכנתא ורכישת הדירה החדשה.

באופן כללי, גרירת משכנתא שמתבצעת ללא לקיחת הלוואות נוספות מהבנק אינה כוללת שינוי של תנאי המשכנתא המקוריים מבחינת אופן חישוב ההחזרים וכדומה. יחד עם זאת, אם חלק מהמשכנתא הראשונית נלקח במסגרת זכאות למשכנתא של משרד השיכון אז יהיה על הלווים לבצע התאמות לדירה החדשה מבחינה זו – הליך שעשוי לדרוש ביצוע הוראות של משרד השיכון ואולי שינוי בתנאי הזכאות בהתאם למיקום הדירה החדשה ושאר נתונים.

 

מגבלה חשובה לגבי גרירת משכנתא

בין התנאים וההגבלות השונים שקיימים לגבי תהליך גרירת משכנתא אין ספק כי המגבלה המשמעותית ביותר וזו שיכולה למנוע את המהלך עבור לווים רבים היא דרישה מהלווים לשלם בעזרת הון עצמי עבור הנכס החדש סכום שווה ערך ליתרת המשכנתא שאותה הם גוררים (סכום ששווה לחלק המשכנתא שאותו עדיין לא החזירו) ועוד להוסיף על סכום זה כ-10%. המשמעות של מגבלה זו היא שעל הלווים להעמיד הון עצמי גבוה יותר מאשר סכום ההלוואה שעוד נשאר להם להחזיר לבנק – כי רכישת הדירה החדשה מחייבת כמובן סכום גבוה יותר מאשר יתרת ההלוואה שיש להחזיר, כי עוברים לרוב מדירה קטנה לגדולה יותר וכן הלאה.

מגבלות נוספות הן:

  • אי אפשר לבצע גרירת משכנתא לפני השלמת בנית היסודות לנכס החדש.
  • אם הלווים עוברים ליישוב שמוגדר ברמת סיכון גבוהה מבחינת הבנק אז הוא אינו חייב לאשר גרירת משכנתא.
  • במקרים של זכאות למשכנתא ומעבר ליישוב עם פחות נקודות זכות ייתכן צורך להחזרת כספים למדינה/לבנק.

 

איך מבקשים לבצע גרירת משכנתא

התהליך דומה לבקשת משכנתא חדשה מבחינה בירוקרטית. יש להגיש לבנק טופס גרירת משכנתא חתום, תלושי הכנסה, חוזי רכישה ומכירה עבור הנכס החדש והישן, הוכחת זכויות על הנכס החדש, אישור שהנכס החדש אינו משועבד לבנק זה או אחר (לדירות יד שנייה), לעיתים יש דרישה להערכת שמאי של הנכס החדש.

לאחר הגשת כל המסמכים הבנק בוחן את הבקשה ואם מתקבל אישור אז מתבצעת גרירת משכנתא לנכס החדש – כמובן שיש עמלות שונות לתהליך גרירת משכנתא.

 

הקפאת משכנתא כחלק מהליך גרירת משכנתא

אם הלווים מבקשים למכור את הנכס הישן לפני רכישת הנכס החדש אז יש לבצע הליך הקפאת משכנתא, הליך זה כולל העמדת בטחונות אחרים על פי דרישת הבנק עבור המשכנתא – לרוב ערבות בנקאית או בטוחה דומה. בהקפאת משכנתא ממשיכים לשלם החזרים כרגיל וברגע שמוצאים את הנכס החדש מבצעים גרירת משכנתא כרגיל.

עוד כתבות מומלצות בנושא

לקבלת שיחת ייעוץ ממומחה

השאירו פרטים ומומחה יחזור אליכם בהקדם

הרשמו לניוזלטר שלנו

שתפו את המאמר בקליק

שיתוף ב facebook
שיתוף ב google
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב telegram
שיתוף ב linkedin

מה דעתכם ?

מאמרים אחרונים

תאריך :
צפיות: 31
נושאים של מיסוי הם בדרך כלל מסוג הדברים שהציבור בישראל לא אוהב להתעסק איתם.
תאריך :
צפיות: 46
חוק פיצויי פיטורים, התשכ"ג – 1963, הינו חוק העוסק בזכות לפיצויי פיטורים בסיום העבודה. 

סעיף 14 לחוק זה, אשר כותרתו הינה "פיצויים ותגמולים", עוסק בחישוב פיצויי פיטורים כאשר במהלך העבודה
תאריך :
צפיות: 23
רכישת פוליסת ביטוח זו פעולה פשוטה, ורבות הן החברות שישמחו להציע את שירותיהן. לעומת זאת, ביטול פוליסת ביטוח אינה פעולה פשוטה כלל וכלל.
תאריך :
צפיות: 27
בעת האחרונה שיטת 'מימון המונים' תופסת תאוצה בקרב יזמים רבים. במסגרת השיטה, מיזמים רבים מגייסים כספים באמצעות השקעת כספים של אנשים פרטיים מקרב הציבור.
תאריך :
צפיות: 190
לא אחת אנו מתבקשים להמליץ כיצד לבחור חברה מסוימת או שירות כלשהו. בכל פעם שכזו, אנו מקפידים להדגיש את החשיבות של סקר שוק מקיף קודם לבחירה.
תאריך :
צפיות: 27
אף אחד מאתנו לא מאחל לעצמו אירועים כמו תאונת דרכים, גניבות, שריפות, מחלות קשות ועוד, אך זה עלול לקרות לכל אחד.

רוצה לדבר עם מומחה?

הצג מאמרים לפי תחום

קטגוריות

מאמרים פופולריים

לא נמצאו מאמרים

מאמרים נוספים בנושא