ביטוח "מכבי שלי" של קופת החולים מכבי – כדאי לרכוש?

כבר כמה שנים טובות שקופת חולים מכבי משווקת את מסלול הביטוח היוקרתי שלה "מכבי שלי".

במסגרת ביטוח מכבי שלי, מכבי בעצם מציעה ללקוחות שלה שירותים הנוגעים לטיפולי שיניים, ניתוחים אסתטיים, חבילה מוגדלת לנשים בהריון, ועוד, תמורת תוספת תשלום חודשית.

האם השירותים הניתנים במסגרת הביטוח רציניים מספיק והופכים את המחיר הגבוה להיות שווה לתמורה שמקבלים? אילו עוד שירותים נכללים במסגרת ביטוח בריאות זה? עשינו עבורכם סדר וריכזנו את ההטבות המרכזיות שמגיעות עם מכבי שלי, את המחירים, ואת השיקולים שכדאי לקחת בחשבון כשמחליטים האם ללכת על זה, או להישאר מבוטחים במכבי זהב.

 

ביטוח בריאות – האם זה חובה ומה הן האפשרויות

חוק ביטוח בריאות ממלכתי קובע שכל אזרח במדינת ישראל אמור להיות מבוטח בביטוח בריאות, והמשמעות של זה היא שכל אחד זכאי לסל בריאות שכולל טיפולים ושירותים רפואיים בתמורה לתשלום קבוע של דמי בריאות חודשיים.

למעשה, בלי קשר לשאלה אם יש רצון לכך או לא – כל תושב ישראלי מבוטח בביטוח בריאות.

מה שכן ניתן לבחור הוא לאיזה קופה להיות משויכים, מבין 4 קופות החולים הפעילות בארץ: כללית, מכבי, מאוחדת או לאומית. בנוסף לכך יש בחירה לגבי אילו תוספות לביטוח הבסיסי ניתן לרכוש.

את סל הבריאות האחיד הקבוע בחוק, קופות החולים מחויבות לספק לכל לקוחותיהם. הסל ממומן בחלקו מדמי ביטוח הבריאות שמשולמים על ידי האזרחים, ובחלקו מתקציב המדינה.

סל בריאות בסיסי זה כולל שירותים כגון אשפוז, שיקום, שירותי מעבדה, תרופות, אביזרים וציוד רפואי ועוד.

החל משנת  1998 קופות החולים מאפשרות ללקוחות שלהם להרחיב את הביטוח הבסיסי שמציעה המדינה תמורת דמי הביטוח הבסיסיים, ונותנות להם להנות משירותי בריאות נוספים (או בקיצור – שב"ן).

מדובר בשירותי ביטוח משלימים לסל הבריאות הממלכתי, שבתמורה לתשלום חודשי, מספקים שירותים נוספים. סלים אלו מכונים מכבי זהב, כללית מושלם זהב, מאוחדת עדיף, ולאומית כסף.

לפני בערך עשור וחצי קופות החולים התחילו להציע אפשרות נוספת של ביטוח הכולל שירותים נוספים, שייחשב לטוב יותר ויוקרתי יותר. במכבי הביטוח הזה נקרא "מכבי שלי".

(בקופות האחרות ניתן למצוא את כללית פלטינום, לאומית זהב ומאוחדת שיא.)

 

מכבי שלי – איזה שירותים הוא כולל?

אם כך, ראינו שמכבי שלי היא הכיסוי הביטוחי הרחב ביותר שקופת החולים מכבי מציעה ללקוחות שלה. כמובן שהוא יעלה יותר כסף בכל חודש, ולכן חשוב לדעת אילו שירותים נוספים והטבות מיוחדות מקבלים המבוטחים במכבי שלי.

נעבור לסקירה של התחומים המרכזיים שכלולים בביטוח הבריאות של מכבי שלי:

  1. תחום טיפולי השיניים: בדומה לשאר הקופות, גם מכבי מייחדת את מכבי שלי בכיסוי נרחב לטיפולי שיניים וכך מושכת אליה קהל יעד שיודע שיהיה לו צורך בהטבות הללו. נוסף על המחירים הנוחים שיש לחברי מכבי זהב בטיפולי שיניים, החברים במכבי שלי בגילאי 18 עד 75 זכאים גם לבדיקה שנתית נוספת, לטיפולים משמרים, לצילומי שיניים ועזרה ראשונה במהלך שעות הפעילות ב – 23 ₪ בלבד.
  2. גם טיפולים מורכבים יותר כמו כתרים, גשרים, תותבות, ועזרה ראשונה לאחר שעות הפעילות יהיו לחברי מכבי שלי בהנחה משמעותית של 50%. באופן כללי שיעור ההשתתפות העצמית הוא נמוך באופן משמעותי ברוב הטיפולים למבוטחים במכבי שלי אצל רופאי שיניים ושיננית. יש לציין שגם למבוטחים צעירים, מתחת לגיל 18, יש הטבות והנחות על טיפולי שיניים שונים שלא כלולים בסל הבריאות הבסיסי, כמו יישור שיניים וטיפולים נוספים. בתחום האורתודנטיה יש הנחה של 50% ממחיר המחירון של מכבידנט לטיפולים ללא הגבלת גיל.
  3. הריון ולידה: חברות מכבי שלי זכאיות לשלל הטבות במהלך ההריון ובתקופה שלאחר הלידה. למשל, ניתן לקבל החזרים עד סך של 75% על טיפולים, בדיקות, אביזרים ושירותים נוספים (עד סכום מצטבר של 8,008 ₪ ל – 4 היריונות, כלומר 2,002 ₪ להיריון בודד). בנוסף, החברות זכאיות גם להחזר עבור ימי הבראה לאחר הלידה במוסד הבראה או מלון רשום במשרד התיירות. ניתן לקבל הטבות והנחות משמעותיות גם על סדנאות של עיסוי וכן קורס הכנה ללידה ומפגשי התעמלות לאחריה. גם שני ביקורים של יועצת הנקה בבית היולדת כלולים בביטוח של מכבי שלי.
  4. טיפולים וניתוחים בתחום האסתטיקה והיופי:  תחום הסרת השיער צובר תאוצה בשנים האחרונות, וביטוח במכבי שלי יעניק החזר של 50% על טיפולי הסרת שיער עד סכום מצטבר של 2,038 ₪ בסך הכל. גם ניתוחים אסתטיים כדוגמת הקטנת או הגדלת חזה, ניתוחי ורידים ועוד – יהיו בהשתתפות עצמית יחסית נמוכה.
  5. טיפולי רפואה משלימה: לכל מי שאוהב או אוהבת לטפל בעצמו באמצעות רפואה משלימה, כדאי לדעת שמבוטחי מכבי שלי זכאים להנחה של 70% ממחיר המחירון על טיפולים אלה, ל – 20 טיפולים בכל שנה.
  6. טיפולי התפתחות הילד: מבוטחים במכבי שלי זכאים לעד 50 טיפולים משלימים בשנה בהשתתפות עצמית מופחתת, כאשר במכבי זהב מקבלים עד 30 טיפולים בשנה. הכוונה היא גם לטיפולים עבור ילדים אשר מאובחנים על הרצף האוטיסטי, ילדים שמאובחנים עם הפרעת קשב וריכוז וכן ילדים עם נכויות סומטיות.
  7. בדיקות ואבחונים: אבחון דידקטי או פסיכו-דידקטי יהיה בהשתתפות עצמית מופחתת לחברי מכבי שלי. גם מבחן ממוחשב אחד להפרעת קשב – TOVA, BRC, MOXO, Neuro Trax יהיה בהשתתפות עצמית נמוכה מאד בסך של 23 ₪ עבור אבחון.
  8. ניתוחים: במה שקשור לניתוחים אין הבדל משמעותי ממכבי זהב, מכיוון שגם מכבי שלי וגם מכבי זהב יציעו מנתח לבחירת המטופל מתוך המנתחים והמרכזים הרפואיים האפשריים. עם זאת חברי מכבי שלי יהיו זכאים להשתתפות עצמית נמוכה יותר מזו שיש לחברי מכבי זהב.
  9. שירותי חירום לב: כמובן שעולה השאלה האם בשעת חירום יש חשיבות מיוחדת לכך שיש מכבי שלי. באופן כללי מכבי שלי מאפשרים לקבל מנוי בהשתתפות עצמית שלא מוגבל בזמן לחברים מבוטחים מעל גיל 45 בסיכון למחלות לב אשר אינם עומדים בקריטריונים של הזכאות לסל הבריאות הבסיסי או זה של מכבי שלי. כלומר, זה משמעותי לאלו שנמצאים בקבוצת סיכון.
  10. ראייה וניתוח לייזר: מבוטחי מכבי שלי זכאים להחזרים עד 1,019 ₪ בכל 3 שנים להוצאות על עדשות מגע ומשקפיים. בנוסף, חברי מכבי שלי זכאים גם לקבל אפשרות לניתוח להסרת משקפיים בלייזר בהשתתפות עצמית מופחתת (מגיל 18 ומעלה). מדובר בזכאות שלא כלולה במכבי זהב ובסל הבסיסי ומועילה מאד לאלו שמעוניינים בניתוח הזה.
  11. פעילות גופנית וכושר: מבוטחים במכבי שלי מקבלים אימונים עם מאמן כושר אישי בהשתתפות עצמית בסך 23 ₪ בלבד, וכן זכאים ל – 2 חודשים של פעילות למנוי שנתי במכוני כושר בחינם. מבוטחים שנמצאים לאחר אירוע מוחי, יהיו זכאיים לפעילות גופנית מודרכת בהשתתפות עצמית בסך 289 ₪ בחודש. בנוסף, ישנה זכאות לסדנה או תוכנת מחשב לשימור הכושר הקוגניטיבי בהשתתפות עצמית מופחתת.

בנוסף לכל אלה יש עוד סעיפים רבים בביטוח של מכבי שלי, שרלוונטיות לנושאים יותר ספציפיים ואוכלוסיות מסוימות יותר, בהם בעיקר אנשים מבוגרים.

כמו לדוגמה – מגוון אביזרי עזר לבית לבני 65 ומעלה בהשתתפות עצמית נמוכה; בדיקות סקר תקופתיות למבוטחים מעל גיל 45 בהשתתפות עצמית בגובה של 23 ₪ עבור חבילת בדיקות רפואיות; לבני 65 ויותר יהיה החזר עבור אשפוז של 4 עד 7 לילות (עד לתקרה המפורטת).

כמו כן מעל גיל 65 מגיע החזר של 50% מסך עלות ההסעה באמבולנס מבית חולים הביתה; נשים בהיריון ומבוטחים מעל גיל 65 יהיו זכאיים גם לתוספת ייעוצים עם מומחים בארץ;

 

כמה עולה להיות מבוטח במכבי שלי?

כמובן שהשאלה הגדולה היא האם המחיר שנשלם עבור ביטוח במכבי שלי, שווה את ההטבות שנקבל בתמורה. בשביל זה ריכזנו עבורכם את המחיר המלאה שצריך לשלם על מנת להיות מבוטחים דרך מכבי שלי.

יש לציין שהמחירים הנקובים אלו המחירים של מכבי זהב כולל התוספת למכבי שלי – אין אפשרות לרכוש מכבי שלי ללא מכבי זהב בתור ביטוח בסיסי. אלו המחירים העדכניים נכון לאוגוסט 2020:

עבור קבוצת הגיל 0-17: 26.35 ₪ לחודש

עבור קבוצת הגיל 18-24: 75.90 ₪ לחודש

עבור קבוצת הגיל 25-29: 86.35 ₪ לחודש

עבור קבוצת הגיל 30-45: 105.83 ₪ לחודש

עבור קבוצת הגיל 46-60: 108.99 ₪ בחודש

עבור קבוצת הגיל 61-70: 129.82 ₪ בחודש

עבור בני 71 ומעלה: 129.50 ₪ בחודש

אם כך, מדובר בביטוח לא זול בכלל, שמוסיף הרבה כסף בשנה עבור כל מבוטח במכבי זהב. בחשבון מהיר, במשפחה עם 3 ילדים ושני הורים בני 40, ביטוח במכבי שלי יעלה בכל חודש 288 ₪ למשפחה, שהם כ – 3,456 ₪ בשנה.

יש לציין שבמשפחה בה יש 3 ילדים שמבוטחים בביטוח מכבי שלי, מהילד הרביעי והלאה שאר הילדים יהיו מבוטחים כך אוטומטית בחינם.

 

מכבי שלי – האם כדאי?

קופת חולים מכבי משקיעה המון בשיווק של הפוליסה המכונה מכבי שלי. מבחינתם מדובר בפוליסה היוקרתית ביותר שלהם, ובהתאמה גם היקרה ביותר. האם באמת היא שווה את התוספת שיש לשלם עבורה כל חודש?

כפי שניתם היה להבין, פוליסת הביטוח של מכבי שלי נוגעת בעיקר בשירותים רפואיים מתחום איכות החיים ורפואה מונעת – כמו כושר גופני, סדנאות, רפואת שיניים ועוד.

לעומת זאת שירותים הנוגעים למקרי חירום פחות רלוונטיים לה כמו ניתוחים גדולים ופרטיים בארץ ובחו"ל, תרופות יקרות שאינו בסל הבריאות וכדומה. המשמעות היא שאין בה טיפולים "מצילי חיים" או כיסויים למקרים חמורים במיוחד שלא יהיו בסך הבריאות.

מכבי שלי בעיקר תעזור למבוטחים שלה לחסוך כסך ולהנות מטיפולים ושירותים שככל הנראה לא היו מרשים לעצמם ללא הפוליסה הזו.

לפני שמחליטים האם ללכת על זה – רצוי לעבור על כל הסעיפים של הפוליסה ולשאול את עצמכם כמה מהם רלוונטיים עבורכם.

למשל, נשים שיודעות שהן לקראת הריונות יוכלו להנות מזה במיוחד. כך גם אנשים שנזקקים לטיפולי שיניים רבים, או מתכננים ניתוחים אסתטיים, לייזר להסרת משקפיים, טיפולי הסרת שיער ועוד.

זו בדיקה שחשוב מאד לבצע כי יש לא מעט אנשים שלא ימצאו שימוש במה שיש לפוליסה להציע לעומת הביטוח במכבי זהב – ולכן יהיה בכך בזבוז כסף.

לעומת זאת אם אתם הולכים לעשות שימוש בשירותים הללו אזי שמכבי שלי תעזור לכם לחסוך לא מעט.

 

האם ביטוח בריאות פרטי מייתר את הצורך במכבי שלי?

לפני שמחליטים אם לרכוש את הכיסוי שמציעה מכבי דרך מכבי שלי, כדאי כמובן לבדוק איפה אתם עומדים מול ביטוח בריאות פרטי. כדאי לדעת ש – 40% מהציבור מחזיקים בביטוח בריאות פרטי אישי מסחרי או קבוצתי (כלומר – ביטוח בריאות שמקבלים דרך מקום העבודה).

ככל שיש לכם ביטוח פרטי, סביר מאד שהצורך בביטוח מכבי שלי יפחת. להחזיק בשני הביטוחים זה בדרך כלל אומר תשלום כפול ללא סיבה נראית לעין. כדאי לקרוא היטב את מה שמציאות שתי הפוליסות ולבחור אחת – זו שהכי מתאימה לכם.

עם זאת, זה לא תמיד נכון וגם קשור לסיבה שבגללה אתם מחזיקים בביטוח הבריאות הפרטי, שכן ביטוחים פרטיים כן מציעים פעמים רבות מימון של טיפולים גדולים וניתוחים פרטיים בארץ ובחו"ל, מה שלא כלול במכבי שלי.

בסופו של דבר כמו שאמרנו רוב הכיסויים שמציעה מכבי דרך מכבי שלי, אינם קריטיים ברמה של הצלת חיים אך יכולים לחסוך הרבה בתחומים של שירותים של איכות חיים ורפואה מונעת.

מה שחשוב לשקול לפני שבוחרים האם ללכת על כיסוי הזה, זה קודם כל – כמה כסף זה הולך לעלות לכם בכל שנה (ואם אתם בעניין לצרף את כל המשפחה – תכפילו במספר הנפשות בהתאם לגיל של כל אחד).

קחו בחשבון, שרוב הסיכויים שתישארו בביטוח הזה למשך הרבה שנים, שכן לרוב אנשים לא נוטים לעזוב ביטוחים יקרים יחסית לאחר ששילמו להם במשך זמן רב. במקביל, צריך להתבונן ולקרוא היטב את האותיות הקטנות ואת כל הסעיפים בפוליסה ולבדוק האם אתם חושבים שתזדקקו לחלק מהכיסויים האלה, וכמה שימוש תעשו בהם.

אמנם ברור שתמיד יישארו חלקים שלא ניתן יהיה לדעת כמה ואם תזדקקו להם בעתיד, אך עדיין ככל הנראה לגבי רוב הדברים תוכלו לשער כמה שימוש תעשו בהם – כמו בחלק שנוגע להיריון, במה שנוגע לניתוחים אסתטיים, לאבחונים לילדים ועוד.

לאחר שתשקלו היטב את הסיכוי לממש את הכיסוי שהפוליסה מכבי שלי מציעה, אל מול המחיר שיגבה מכם, תוכלו לקבל החלטה רציונלית האם באמת נכון עבורכם לרכוש את ביטוח מכבי שלי שמציעה קופת חולים מכבי.

עוד כתבות מומלצות בנושא ביטוח

לקבלת שיחת ייעוץ ממומחה

השאירו פרטים ומומחה יחזור אליכם בהקדם

הרשמו לניוזלטר שלנו

שתפו את המאמר בקליק

שיתוף ב facebook
שיתוף ב google
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב telegram
שיתוף ב linkedin

מה דעתכם ?