ביטוח משכנתא הוא מרכיב חובה בכל הלוואת משכנתא, ובלעדיו לא ניתן לקבל אישור להלוואה מהבנק. מרכיב הביטוח מוסיף לעלויות הגבוהות שיש לשלם בכל חודש על החזרי המשכנתא, והוא בנוסף להחזרים ולא חלק אינטגראלי מהם.
כיום עומדות בפני הלקוח יותר אפשרויות מבעבר מבחינת ביטוחי המשכנתא האפשריים, בייחוד בכל הנוגע לגוף ממנו רוכש הלקוח את פוליסת הביטוח.
ביטוחי משכנתא הם בבסיסם זהים בכיסוי הביטוחי ובמטרה שלהם. הכיסוי הביטוחי הוא עבור נזק קשה או בלתי הפיך למבנה עצמו, וכן מרכיב של ביטוח חיים על כל הלווים הרלבנטיים, שמבטיח שבמקרה מוות של הלווים או אחד מהם ההלוואה תכוסה ותוחזר במלואה על ידי חברת הביטוח.
מטרת הביטוח היא קודם כל לספק הגנה לבנקים, אך גם ללווים, בצורת כיסוי המשכנתא במקרה מוות של אחד מהם.
החשיבות של השוואת ביטוחי משכנתא
משכנתא היא הלוואה על סכומים אדירים בדרך כלל, שמלווה בעליות גבוהות של תוספות ריבית וגורמים נוספים, הביטוח כביכול רק מוסיף עוד עלות על הלווים.
כפי שהוסבר לעלות זו יתרונות רבים, ובמחשבה כללית טוב שחובת הביטוח קיימת. ביצוע השוואת הצעות ומחירים הוא קריטי ביותר, כי בכל מה שנוגע למשכנתא, כל שקל שניתן לחסוך הוא חשוב, וכל שינוי של עשירית האחוז יכול להיות ההבדל בין חיסכון של אלפי שקלים לתשלום עודף ומיותר שיכול היה להימנע.
הדרך הנכונה להסתכל על ביטוחי חיים למשכנתא ועל השוואת מחירים של הפוליסות היא לאורך עשרות שנים – בדיוק כמו משך חיי המשכנתא. אפילו אם בכל חודש התשלום על הביטוח אינו משמעותי לעומת החזר המשכנתא, אם בוחנים את המספרים על פני 20 שנה, אז מדובר על סכומים גבוהים ומשמעותיים מאוד.
השוואת ביטוחים – לא רק דרך הבנקים
משכנתאות תמיד חייבו תוספת של ביטוח משכנתא על מנת לקבל את ההלוואה, אך בעבר הלקוחות שקיבלו משכנתא מבנק משכנתאות מסוים היו פחות או יותר מחויבים לרכוש גם את ביטוח המשכנתא מאותו בנק, ולא היה מרחב תמרון צרכני – עובדה שכמובן הובילה למחירים גבוהים מאוד, חוסר בתחרות וגזירת רווחים עצומים של הבנקים על חשבון הלקוחות.
בעקבות תקנות מיוחדות להסדרת הנושא גם חברות הביטוח הורשו להיכנס לתחום ביטוחי המשכנתאות, והלקוחות יכולים לבחור עם מי לבטח. שינוי משמעותי זה הוביל בתורו ומטעמים מובנים לירידת מחירים משמעותית ולשיפור התנאים עבור הלווים הפרטיים.
כאשר מבצעים השוואת ביטוחי משכנתא, חשוב מאוד לבחון את מירב האפשרויות ולא רק לקבל הצעה מבנק למשכנתאות כזה או אחר, גם חברות הביטוח מציעות פוליסות טובות, ובמקרים רבים בתנאים ובמחירים זולים יותר מאשר דרך הבנק.
כמו בכל השוואת מחירים, תהליך נכון ויעיל הוא כזה שכולל כמה גופים שונים, ואם אפשר אז ממגזרים שונים – למשל בנקים וחברות ביטוח.
דרכים לביצוע ההשוואה
שוק המשכנתאות מפותח מאוד, וקיימים הרבה כלים ומאגרי מידע לגבי משכנתאות. על מנת לבצע השוואת ביטוחי משכנתא יעילה ניתן פשוט ליצור קשר עם הבנק המלווה שלכם ועם כמה חברות ביטוח, ולקבל הצעות מחיר על ביטוחים זהים, או לחלופין ניתן להיעזר באתרים שמרכזים עבורכם הצעות והמלצות מכמה גופים מובילים ללא מאמץ מצידכם.
